Содержание
Введение 3
1. Понятие и сущность банковской тайны 5
2. Особенности правового режима банковской тайны 10
Заключение 13
Список используемой литературы 16
Введение
В данной работе рассматривается тема «Правовой режим банковской тайны».
В свете недавних событий, когда швейцарский банк UBS рассекретил данные о своих вкладчиках-американцах, актуальность темы не вызывает сомнений.
Банковская тайна – вид коммерческой тайны. Согласно ст. 26 закона «О банках и банковской деятельности», к ней относится информация об операциях, счетах и вкладах клиентов и корреспондентов. По российскому законодательству банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Вопросы правового регулирования общественных отношений по поводу использования и распространения информации в целом и отдельных ее видов в частности в последнее время занимают одно из значительных мест в юридической литературе. Среди них, несомненно, много внимания уделяется проблемам правового регулирования банковской тайны, реализации разными субъектами действующих правовых норм. Даже беглый обзор публикаций в правовой литературе и в прессе позволяет констатировать, что на эту проблему, как и на ряд других, в настоящее время сложились две полярные точки зрения, отражающие, как правило, профессиональную принадлежность и идеологию их авторов.
Цель работы – анализ правового режима банковской тайны.
Объект исследования – банковская тайна.
Предмет исследования – понятие и сущность банковской тайны, ее признаки, нормы о банковской тайне.
Задачи исследования вытекают из поставленной цели:
– дать понятие и выявить сущность банковской тайны:
– рассмотреть особенности правового режима банковской тайны.
Проблема банковской тайны должна рассматриваться исходя из некоторых общих положений, которые, очевидно, следует оговорить в самом начале и иметь в виду в процессе изложения дальнейших положений. Эти положения состоят в следующем:
– понятие банковской тайны является одним из видов правовых режимов информации, обладающей ограниченным доступом;
– этот режим соотносится с такими режимами, как режим коммерческой, религиозной, медицинской, следственной и судебной тайны;
– подчиняясь общим правилам, режим банковской тайны обладает специальными правилами и процедурами, регламентированными на законодательном уровне.
Кроме того, необходимо иметь в виду характер складывающихся правоотношений по поводу банковской тайны. Это необходимо для того, чтобы найти адекватные правовые нормы, реализация которых приведет к желаемому состоянию правового регулирования. Эти правоотношения совершенно разного типа. Как весьма удачно подчеркивают американские специалисты по банковскому праву, есть «три вида правоотношений: между банком и клиентом, между клиентом и правительством и между правительством и банком. Эти отношения регулируются совокупностью норм конституции и общего права...».
Правовой режим банковской тайны выступает одним из средств охраны личной и семейной тайны, но сама банковская тайна не тождественна им. В то же время, банковская тайна является разновидностью профессиональной тайны.
Рассмотрим подробнее правовой режим банковской тайны.
1. Понятие и сущность банковской тайны
Банковская тайна – один из основополагающих аспектов особых отношений, которые складываются между кредитными организациями и их клиентами, а также между кредитными организациями и лицами, которые желают получить информацию.
Законодатель сформулировал нормы о банковской тайне крайне небрежно. Действующее законодательство не содержит определения понятия «банковская тайна». Содержание банковской тайны вводится как Гражданским кодексом РФ, так и Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». При этом содержание указанных норм существенно разнится, в связи с этим на практике возникает ряд проблем, которые в свою очередь нередко приводят к судебным спорам.
Под банковской тайной факти