Курсовая работа на тему Основы сберегательного дела - 2

Оглавление


Введение 3
Глава 1. Сберегательные кредитные учреждения 4
Глава 2. Развитие сберегательного дела в западных странах 6
§ 2.1. Сберегательные банки 6
§ 2.2. Доверительно-сберегательные банки 7
§ 2.3. Взаимно-сберегательные банки 8
§ 2.4. Почтово-сберегателъные банки 8
§ 2.5. Cберегательные кассы (жироцентры) 9
Глава 3. Развитие сберегательного дела в России 14
Глава 4. Сберегательный банк РФ 19
§ 4.1. Сберегательный банк России сегодня 19
§ 4.2. Сущность и виды операций сберегательного банка 21
§ 4.3. Перспективы развития Сберегательного Банка 23
4.3.1. Привлечение дополнительных ресурсов, путем внедрения новых вкладов 23
4.3.2. Применение автоматизации для осуществления безналичных расчетов населения 24
Заключение 26
Список используемой литературы 28


Введение

В данной работе рассматривается тема "Основы сберегательного дела".
Сберегательные банки - это разновидность кредитных учреждений, специализирующихся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты. При этом использование привлеченных ресурсов регламентируется законодательством страны и направляется на обеспечение интересов вкладчиков. Они являются также учреждениями по обеспечению безналичных расчетов и кассового обслуживания населения, кредитования потребительских нужд граждан. Сберегательные банки ведут счета по сберегательным книжкам, могут выдавать чековые книжки, предоставлять частные ссуды. Функционируют в форме сберегательных касс, ссудно-сберегательных ассоциаций, взаимно-сберегательных банков, кредитных союзов. Сберегательные банки участвуют в размещении и реализации государственных ценных бумаг, в том числе в их покупке у владельцев за счет привлекаемых ресурсов. Они действуют в пределах конкретных территорий, под контролем местных органов власти и под их гарантии. Сберегательные банки воздерживаются от вложения средств в рискованные кредитные операции. В России широкая сеть таких учреждений имеет тенденцию к укрупнению за счет объединения мелких банков и касс, превращению их в коммерческие банки универсального типа. В таком виде они являются центром сосредоточения денежных ресурсов и важнейшим средством накопления денежных масс государством, направляемых на решение важных народнохозяйственных задач. В большинстве государств мира сберегательные банки - это учреждения, в которых аккумулируется внутренняя задолженность населению, так называемый государственный долг.
Моя работа состоит из введения, четырех глав и заключения. В первой, вводной, главе даются общие понятия, которые будут использоваться в дальнейшем, перечисляются основные виды сберегательных кредитных учреждений. Вторая глава посвящена развитию сберегательного дела в странах Запада. Здесь подробно рассматривается эволюция каждого из видов сберегательных учреждений, их особенности в различных странах, отличия развития сберегательного дела в отдельных странах. Глава 3 - это уже история развития российского сберегательного дела. Подробно рассматриваются сберегательные кассы в период СССР. Ну а современному этапу развития сберегательного дела в России посвящена четвертая глава.
Итак, перейдем к подробному рассмотрению основ сберегательного дела, его развития, современного состояния и перспектив.

Глава 1. Сберегательные кредитные учреждения

В этой главе я дам основные понятия сберегательных кредитных учреждений. Более подробно эти и другие понятия будут рассмотрены в следующих главах. Сейчас - только краткий общий обзор.
Сберегательный банк - кредитное учреждение, основная функция которого состоит в привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.
Сберегательные банки осуществляют привлечение средств мелких вкладов, как правило, физических лиц на определенный срок. Активные операции - кредитование населения, вложение в ценные бумаги, ипотечное кредитование.
Почтово-сберегательные банки - это один из наиболее распространенных видов сберегательных учреждений в развитых и развивающихся странах в организационном отношении объединенных с почтовой системой.
Сберегательные кассы, кредитные учреждения, основная функция которых заключается в привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения.
В капиталистических странах средства, аккумулируемые Сберегательные кассы - один из источников образования ссудного капитала. В большинстве стран Сберегательные кассы возникли в концу 18 - началу 19 вв. В ряде стран (скандинавских и некоторых др.) кредитные учреждения, выполнявшие функции Сберегательных касс, получили название сберегательных банков. Организаторами Сберегательных касс выступали частные общества, муниципалитеты и государство (наиболее широко со 2-й половины 19 в.). Государственные Сберегательные кассы, как правило, тесно связаны с почтовой системой. На стадии империализма средства, привлекаемые в Сберегательные кассы, направляются через систему государственного кредита преимущественно на финансирование военных расходов империалистических государств и покрытие бюджетного дефицита. К началу 1974 остаток вкладов в Сберегательных кассах составлял в США - 96,4 млрд. долл., Великобритании - 5,4 млрд. ф. ст. (на 30 сентября 1973), во Франции - 162 млрд. фр., в ФРГ - 176,9 млрд. марок. Основная часть вкладов принадлежит рантье, мелким и средним предпринимателям. Доля вкладов рабочих в общей сумме вкладов невелика. Денежные сбережения большинства трудящихся носят вынужденный характер. Углубление внутренних противоречий и свойственные капитализму кризисы, инфляция, неуверенность в завтрашнем дне заставляют трудящихся сокращать потребление и создавать сбережения на случай безработицы, болезни, утраты трудоспособности, для обеспечения в старости и т.п.
Сберегательные кассы в СССР - кредитные учреждения, предназначенные главным образом для привлечения денежных сбережений и свободных денежных средств населения. Сберегательные кассы учреждены в 1922 (1-я сберегательная касса открыта в феврале 1923 в Петрограде).
В третьей главе я рассмотрю подробнее развитие сберегательного дела в России. Там речь пойдет о становлении и развитии Сберегательных касс и учреждений. А сейчас я бы хотел проследить историю развития сберегательного дела в западных странах, с тем, чтобы потом уже перейти к рассмотрению развития российского сберегательного дела.

Глава 2. Развитие сберегательного дела в западных странах

В странах с рыночной экономикой действует разветвленная система сберегательных учреждений, занимающихся привлечением средств населения во вклады. Это сберегательные банки, ссудо-сберегательные ассоциации и товарищества и др. Развитие сберегательного дела в странах Запада имеет давнюю историю и на ее примере можно рассмотреть основные направления этого развития.

§ 2.1. Сберегательные банки

Сберегательные банки возникли как небольшие кредитные учреждения, действовавшие в масштабе регионов или отдельных городов. Они получили развитие в США, Великобритании, Австралии и некоторых скандинавских странах.
Деятельность сберегательных банков контролируется в настоящее время государством, которое в лице местных властей выступает гарантом по их операциям. Население размещает средства во вкладах, на текущих, инвестиционных и других счетах. Размещение средств может осуществляться в форме предоставления потребительских, ипотечных, бланковых кредитов, покупки акций и промышленных облигаций, путем выпуска кредитных карточек. В некоторых странах (Австралии, Великобритании) значительную часть привлеченных средств сберегательные банки размещают в ценные бумаги государства. Для диверсификации своего портфеля и повышения кредитоспособности они стремятся разнообразить пассивные и активные операции, проникая в сферы деятельности коммерческих банков.
В настоящее время действуют сберегательные банки нескольких видов: доверительно-сберегательные, взаимно-сберегательные, почтово-сберегательные.

§ 2.2. Доверительно-сберегательные банки

Доверительно-сберегательные банки - это разновидность кооперативных банковских учреждений. Они широко распространены в Великобритании. Вместе с Национальным сберегательным банком практикуют открытие многочисленных счетов для населения и предприятий. Национальный сберегательный банк Великобритании действует через разветвленную сеть почтовых отделений и контролируется государством. Обыкновенные счета открываются практически в каждом отделении. Принимаются депозиты от 10 000 ф. ст., по которым начисляются проценты с фиксированной ставкой. Инвестиционные счета существуют также почти в каждом почтовом отделении. При достижении суммы депозита 10 000 ф. ст. процент по вкладу повышается пропорционально размеру счета. Вкладчик имеет право снять средства после предварительного уведомления. Средства, находящиеся на этих счетах, помещаются в правительственные ценные бумаги. Дивиденды, получаемые по ним, являются источником выплаты процентов по депозитным счетам.
К другим сберегательным инструментам, к которым могут прибегать как частные лица, так и корпорации, относятся национальные сберегательные сертификаты, национальные сберегательные облигации, премиальные сберегательные облигации. Это своеобразный капитал, средства из которого переливаются в Казначейство. Каждый вид вкладов имеет свои особенности.
Взаимно-сберегательные банки - это разновидность кооперативных банковских учреждений, распространенных в США. Они объединены в