Ответы на экзаменнационные вопросы на тему Ответы на экзаменнационные вопросы 100805

Содержание


12. Особенности формирования капитала банков в РФ 3
13. Банки на рынке ценных бумаг 4
15. Показатели, измеряющие количество денег в обращении 6
19. Обязательные нормативы и их роль в деятельности коммерческих банков 7
20. Технология банковского кредитования 8
21. Банковские системы: общее понятие, элементы и типы систем 9
22. Платежный баланс: сущность и разделы 11
23. Современные методы совершенствования банковских операций и услуг 13
24. Банковский рынок: участники и структура 14
25. Конкуренция на рынке банковских услуг 16
26. Организация и формы безналичных расчетов в РФ 18
27. Виды валютных курсов и их формирование 20
28. Основания списания средств со счетов клиентов банков без их согласия 22
29. Виды банковских счетов, порядок их функционирования 24
30. Расчеты с использованием банковских пластиковых карт 26
31. Место и сущность рынка ценных бумаг 27
32. Доходы и доходность по операциям с ценными бумагами 28
33. Государственное регулирование рынка ценных бумаг в РФ 30
34. Участники рынка ценных бумаг 31
35. Виды ценных бумаг, их эмиссия и обращение 32
36. Роль и виды срочных сделок на рынке ценных бумаг 34
37. Порядок и особенности расчетов по биржевым фьючерсным сделкам 35
Список используемой литературы 36

12. Особенности формирования капитала банков в РФ

Главным источником банковских ресурсов являются привлеченные средства, часть которых в среднем по банковской системе составляет 80% от общей величины ресурсов, а остальные 20% приходятся на собственный капитал. Структура ресурсов отдельных коммерческих банков является индивидуальной и зависит от степени их специализации, особенностей их деятельности, состояния рынка кредитных ресурсов и других факторов.
Так, универсальные коммерческие банки, которые осуществляют преимущественно операции с краткосрочного кредитования, как основной вид привлеченных ресурсов используют краткосрочные депозиты, а ипотечные банки, которые занимаются долгосрочным кредитованием под залог недвижимости, мобилизуют средства путем выпуска и реализации долгосрочных обязательств (ипотечных облигаций).
Операции, с помощью которых коммерческие банки формируют свои ресурсы, называются пассивными. Пассивные операции обеспечивают формирование ресурсов банка, необходимых ему сверх собственного капитала для осуществления нормальной деятельности, обеспечение ликвидности и получение дохода.
Пассивные операции банка могут осуществляться в форме:
– привлечения средств на депозитные счета – текущие, срочные, сберегательные и прочие;
– недепозитного привлечения средств: получение ссуд на межбанковском рынке, ссуд НБУ, выпуск банковских облигаций, векселей и других обязательств.
Основной вид пассивных операций – привлечение средств на банковские счета всех видов: текущие, срочные, сберегательные, валютные и прочие. Все средства, привлеченные на банковские счета, принято называть депозитами, а эти операции – депозитными. Депозиты служат важным источником средств, благодаря которым банки формируют преобладающую часть своих доходных активов. Недепозитные средства чаще всего привлекаются для поддержания ликвидности банков.
Недепозитные источники банковских ресурсов отличаются от депозитных тем, что они имеют, во-первых, не персонифицированный характер, т.е. не ассоциируются с конкретным клиентом банка, а приобретаются на рынке на конкурентной основе; во-вторых, инициатива привлечения этих средств принадлежит самому банку.
Так как собственный капитал банка включает в себя уставный капитал и различные фонды, то, соответственно, он имеет различные источники формирования. Уставный капитал формируется за счет акционерных взносов учредителей, резервы банка формируются за счет прибыли банка и т.д.
13. Банки на рынке ценных бумаг

Коммерческие банки – активные участники рынка ценных бумаг. Рынок ценных бумаг, основанный на деньгах как на капитале, называется фондовым рынком, образующий большую часть рынка ценных бумаг.
Возникновение фондового рынка с ее первых шагов подразумевало угадывание будущего, а точнее, угадывание будущих изменений курсов всех продаваемых ценных бумаг.
Правовой статус банков позволяет им соединять в себе функции всех трех основных субъектов фондового рынка: эмитента, владельца ценных бумаг, профессионального участника. В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» коммерческим банкам на фондовом рынке разрешено выпускать, хранить ценные бумаги, вкладывать средства в ценные бумаги, осуществлять куплю-продажу акций и других ценных бумаг от своего имени и за свой счет, в том числе путем их котировок, управлять ценными бумагами по поручению клиента (доверительное управление), выполнять посреднические функции при купле-продаже ценных бумаг за счет и по поручению клиента на основании договора комиссии или поручения, т.е. выступать в качестве финансового брокера, выступать участниками биржевой торговли, предлагать депозитарные услуги, трастовые операции, и осуществлять другие функции.
Инвестиции – это вложения финансовых средств в различные программы и отдельные мероприятия (проекты) с целью получения предпринимательского дохода или процента.
Инвесторов можно классифицировать по ряду признаков, среди которых наиболее значимым является статус, тогда можно выделить индивидуальных, институциональных и профессионалов рынка. В зависимости от инвестирования можно выделить реальные и портфельные инвестиции.
Реальные инвестиции – это в основном долгосрочные вложения средств (капитала) непосредственно в средства производства и предметы потребления. Они представляют собой финансовые вложения в конкретный, как правило, долгосрочный проект и обычно связаны с приобретением реальных активов. При этом может быть использован и заемный капитал, в том числе и банковский кредит. В таком случае банк также становится инвестором, осуществляющим реальное инвестирование.
Портфельные инвестиции – это вложение капитала в проекты, связанные, например, с формированием портфеля и приобретением ценных бумаг и других активов. В данном случае основной задачей инвестора является формирование и управление оптимальным портфелем, осуществляемое, как правило, посредством операции покупки и продажи ценных бумаг на фондовом рынке. Портфельный инвестор рассчитывает лишь на доход от принадлежащих ему ценных бумаг.
Портфель – это совокупность собранных воедино различных инвестиционных ценностей.
Рынок ценных бумаг является элементом рыночной экономики. Главная его роль в том, что он представляет собой механизм перераспределения капитала между отраслями, регионами и странами.
15. Показатели, измеряющие количество денег в обращении

Под денежной массой понимается совокупность общепринятых средств платежа в экономике, сумма наличных и безналичных денежных средств.
Для измерения денежной массы используются денежные агрегаты: МО, Ml, M2, МЗ. Денежные агрегаты классифицируются в зависимости от степени ликвидности денежных активов.
Ликвидным называется такой актив, который может быть использован как средство платежа или превращен в средство платежа и имеет фиксированную номинальную стоимость. Состав и количество используемых денежных агрегатов различаются по странам.
Для расчета совокупной денежной массы в РФ предусмотрены следующие денежные агрегаты:
МО – наличные деньги;
Ml равен агрегату МО плюс расчетные, текущие и прочие счета, вклады в коммерческих банках, депозиты до востребования; показатель Ml предназначен для измерения объема фактических средств обращения, поэтому он относится к денежной массе в узком смысле слова;
М2 – состоит из Ml плюс срочные вклады. При помощи показателя М2 пытаются измерить запас высоколиквидного имущества, которым владеет население и которое при определенных условиях может превратиться в деньги. Следовательно, М2 – это денежная масса в широком смысле;
МЗ включает М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.
Скорость обращения денег – это среднегодовое количество оборотов, сделанных деньгами, которые находятся в обращении и используются на покупку готовых товаров и услуг. Скорость обращения денег равна отношению номинального валового национального продукта к массе денег в обращении:
V=U/M,
где V– скорость обращения денег;
U– номинальный объем ВНП;
М– масса денег в обращении.
Скорость обращения денег в краткосрочном периоде является обычно величиной постоянной, а в долгосрочном меняется, но незначительно. Скорость эта вполне поддается управлению и зависит от работы банковской системы страны и от уровня технического оснащения учреждений, которые участвуют в денежных операциях.
19. Обязательные нормативы и их роль в деятельности коммерческих банков

При расчете нормативов активы коммерческого банка распределены на пять групп риска с учетом степени риска вложений средств и соответственно возможной потери части стоимости этих средств при неблагоприятной ситуации. Одновременно отдельным категориям активов, входящих в каждую из групп, присваивается соответствующий поправочный коэффициент риска, который показывает, какая часть стоимости данной категории активов может быть потеряна, или иначе, в какой мере надежно вложение средств в ту или иную категорию активов банка.
Особенности банковских нормативов:
а) Банковские нормативы могут изменяться в зависимости от экономических условий, причем о предстоящих изменениях нормативов ЦБ обязан объявить не позднее, чем за месяц до их введения или ранее. Например, в России при изменении минимального размера собственного капитала ЦБ РФ уведомляет банки не менее чем за 3 года до момента его введения.
б) Банковские нормативы устанавливаются с учетом международных стандартов и на базе консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.
в) Они имеют особый национальный характер, их перечень, количественные параметры каждого из них отличаются, к примеру, от общеевропейских норм.
г) Установленные нормативы дифференцированы применительно к типу коммерческого банка. При этом Центральный банк исходит из того, что коммерческие банки, созданные на основе ранее действовавших специализированных банков, являются более ликвидными и финансово устойчивыми, чем другие, вновь организованные банки.
д) Они фиксируются в