Курсовая работа на тему Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны Банка России

Тема: «Регулирование деятельности коммерческих банков со стороны Банка России»

Содержание


Введение 3
Глава 1. Теоретические основы организации регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Банка России 5
1.1. Необходимые цели и методы регулирования деятельности коммерческих банков 5
1.2. Инструменты регулирования деятельности коммерческих банков 8
1.3. Международные стандарты регулирования коммерческих банков 10
Глава 2. Анализ регуляторной деятельности банков со стороны Банка России в 2015 – 2017 г. 16
2.1. Лицензирование и отзыв лицензии 16
2.2. Анализ выполнения коммерческими банками нормативов 25
2.3. Проблемы регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Банка России 28
Заключение 33
Список литературы 35
Введение

Актуальность исследования обусловлена тем, что Государственный механизм современной РФ включает большое количество различных органов власти, каждый из которых выполняет специфические функции в различных областях общественной жизни. К числу таких государственно-властных субъектов относится и Национальный банк РФ, который имеет особый юридический статус и реализует нетипичные для других органов публичной власти задачи.
Одним из ключевых направлений деятельности Нацбанка является регулирование национальной банковской системы нашего государства, которая имеет исключительное значение для государственной экономики, поддержки ее стабильного функционирования и обеспечения постоянного развития. В указанной системой следует понимать совокупность различных видов банков и других кредитных учреждений, институтов в их взаимосвязи, которая существует в той или иной стране в определенный исторический период и функционирует в рамках единого финансового механизма. Структурные звенья банковской системы составляют основу кредитной системы страны, концентрируют основную часть ее ресурсов. Иными словами, банковская система – это та область деятельности, где наиболее динамично и активно находят отражение все положительные и отрицательные явления, происходящие в экономике [13, с. 13]. Учитывая эти обстоятельства, мы можем утверждать, что регулирование банковской системы является приоритетным направлением работы ЦБ РФ.
Важным показателем эффективной деятельности указанной системы является ликвидность. Она характеризует кредитную деятельность банковских учреждений и их возможности в соответствующих правоотношениях. Национальный банк РФ, согласно нормам действующего законодательства, является одним из главных субъектов, призванных осуществлять регулирование указанной банковской ликвидности.
Следует отметить, что правовое положение НБУ, как субъекта регулирования ликвидности банков, не получило должного научного освещения. Хотя такие ученые, как И. Лис, А. Киреев, А. Вожжов, А. Костюкевич и другие, изучали особенности банковской ликвидности и место ЦБ РФ в механизме государства и национальной финансовой системе вообще. Таким образом, исследуя представленную тематику, необходимо принимать во внимание теоретические достижения этих ученых.
Цель работы – исследование регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Банка России.
Для реализации этой цели поставлены следующие задачи:
определить необходимые цели и методы регулирования деятельности коммерческих банков;
обосновать инструменты регулирования деятельности коммерческих банков;
показать международные стандарты регулирования коммерческих банков;
охарактеризовать лицензирование и отзыв лицензии;
осуществить анализ выполнения коммерческими банками нормативов;
выявить проблемы регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Банка России.
Предмет исследования – регулирование деятельности коммерческих банков со стороны Банка России.
Объект исследования – Банк России.
При написании работы были использованы теоретические методы исследования: анализ научной литературы; сравнительный анализ и эмпирические методы исследования.
Работа выполнена на основе трудов отечественных авторов, таких как Г. М. Тарасова, И. А. Газизулина, А. К. Муравьёв и др.
Глава 1. Теоретические основы организации регулирования деятельности коммерческих банков со стороны Банка России

1.1. Необходимые цели и методы регулирования деятельности коммерческих банков

Состояние банковской системы напрямую зависит от того, как государством разрабатываются принципы и способы ее регулирования. В данной ситуации можно увидеть, как положительные, так и отрицательные последствия. Данные последствия отражены в таблице
Таблица 1
Положительные и отрицательные последствия, возникающие после отзыва лицензии у коммерческого банка[12, с. 77]
Положительная сторона (+)
Отрицательная сторона (-)

Относительная надежность оставшихся банков
Снижение конкуренции на рынке
банковских услуг

Уменьшение вывода денежных средств
Снятие денежных средств со счетов и уход в более крупные банки с гос. Участием

Меньшее число банков гораздо легче проверять и контролировать
Невыплатой заработной платы, пособий и премии, остановкой взаиморасчетов социальными потрясениями


Все в мире предпочитают опосредованном экономическом регулированию банковских операций, установление прямых запретов или лимитов по большей части не допускается. Вмешательство государства в работу банковской системы в странах с развитой экономикой обусловлено историческими традициями, практикой, экономической политикой и законодательством. Итальянские ученые Роккас и Мастропаскуа считают, что сущность государственного влияния в целом на финансовую систему экономики заключается в выполнении двух основных функций:
осуществления денежно-кредитной политики, а именно: контроль и регулирование денежных и финансовых показателей экономики для обеспечения стабильности стоимости национальной денежной единицы;
контроль и регулирование деятельности финансовых посредников, то есть система мер, с помощью которых государство обеспечивает стабильное и эффективное функционирование финансовых посредников, предотвращает дестабилизирующим процессам в этом секторе.
Тремя главными инструментами (функциями) государственного регулирования банковского сектора экономики являются:
денежно-кредитная политика,
государственное регулирование банковской ликвидности;
государственное регулирование банковских рисков.
Что касается первой функции, то на сегодняшний день проведение денежно-кредитной политики, кроме своего традиционного задача – предоставление экономике ликвидных средств, необходимых для ее нормального функционирования, имеет целью достижение стабильности стоимости национальной валюты, то есть стабильности цен.
Вторую функцию, которая заключается в контроле и регулировании деятельности финансовых посредников, как правило называют термином «надзор за финансовым посредничеством», или «банковский надзор».
Необходимость надзора за деятельностью финансовых посредников обусловлена ??следующими причинами:
во-первых, необходимость поддержания доверия клиентов по способности финансовых посредников выполнять свои обязательства;
во-вторых, обеспечение рациональных масштабов конкуренции на финансовых рынках, недопущения монополии, создание равенства условий и правил для всех посредников.
Основные принципы эффективного банковского надзора стали важнейшим международным стандартом регулирования и надзора за деятельностью в сфере банковского бизнеса. Базельского комитет по банковскому надзору является комитетом из органов банковского надзора, который был создан управляющими центральных банков стран «большой десятки» в 1975 году.
В настоящее время в государства-члены Комитета относятся: Австралия, Аргентина, Бельгия, Бразилия, Великобритания, Гонгонг, Индия, Индонезия Италия, Испания, Канада, КНР, Южная Корея, Люксембург, Мексика, Нидерланды, Германия, ЮАР, Россия, Саудовская Аравия, Сингапур, США, Турция, Франция, Швейцария, Швеция, Япония. Европейская Комиссия принимает участие в работе на правах наблюдателя. Комитет по садится каждые три месяца. Его основная задача заключается во внедрении высоких и единых стандартов в сфере банковского регулирования и надзора.
С этой целью Комитет выпускает директивы и рекомендации для органов надзора государств-членов. Указанные рекомендации не являются обязательными к исполнению, однако, в большинстве случаев находят свое отражение в национальном законодательстве государств-членов (и не только, например, «Базель I» введен в более чем 100 странах), поскольку их прорабатывается в сотрудничестве с банками и органами надзора со всего мира. В ЕС они также используются для взаимной интеграции государств-членов Союза.
Целью банковского надзора в РФ является стабильность банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов банка безопасности хранения средств клиентов на банковских счетах [бд].

1.2. Инструменты регулирования деятельности коммерческих банков

Итак, Нацбанк – это одна из ключевых звеньев механизма государства, через которую осуществляется государственно-властное влияние на макроэкономические процессы, с помощью методов денежно-кредитного характера. При этом данное влияние ЦБ РФ на банковский сектор состоит из двух взаимосвязанных компонентов [6, с. 31].
Как видим, ЦБ РФ выступает главным субъектом регулирования банковской ликвидности в стране. При этом он наблюдает за ликвидностью как отдельных банков, так и всей банковской системы в стране в целом. Непосредственное влияние на банковскую ликвидность осуществляется Нацбанком в виде прямого регулирования. Такое регулирование осуществляется, прежде всего, путем проведения соответствующих операций. При этом перечень возможных к применению операций не является исчерпывающим и он может варьироваться в соответствии со всеми инструментов, предусмотренных денежно-кредитной политикой [10, с. 41]. Перечень основных инструментов регулятивного влияния НБУ на ликвидность закреплен в постановлении правления ЦБ РФ. Национальный банк использует стандартные инструменты регулирования ликвидности банковской системы с целью выполнения целей и задач, определенных законодательством и основными принципами денежно – кредитной политики, в зависимости от ситуации на денежно кредитном рынке. Национальный банк устанавливает для банков одинаковые условия регулирования их ликвидности и осуществляет поддержку ликвидности банков, которые не признаны проводят рискованную деятельность, угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка, и не отнесены к категории неплатежеспособных. Стандартными инструментами регулирования ликвидности, в со