Курсовая работа на тему Роль ЦБ в банковской системе России

Содержание


Введение 3
Глава 1. Теоретические основы деятельности центральных банков в банковской системе 4
1.1 Сущность и функции центрального банка в современной банковской системе 4
1.2 Методы и инструменты регулирования банковской деятельности Центральным Банком 9
1.3 Нормативно-правовое регулирование деятельности Центрального банка как банковского регулятора 10
Глава 2. Анализ деятельности банка России по регулированию коммерческих банков. 15
2.1 Анализ показателей развития банковской системы России 15
2.2 Пруденциальное регулирование деятельности коммерческих банков банком России 21
2.3 Использование инструментов денежно-кредитного регулирования 23
банковской деятельности 23
Заключение 29
Список литературы 31














Введение
Разработанный Банком России в 2016 году законопроект о пропорциональном регулировании банков может в среднесрочной перспективе кардинально изменить банковский сектор. Согласно законопроекту кредитные организации будут разделены на банки с универсальной и базовой (ранее обсуждалось название «региональной») лицензией. Во многом данные регулятивные новации обусловлены будущим повышением требования к минимальному размеру капитала кредитной организации до 1 миллиарда рублей (сейчас 300 миллионов рублей). Фактически, после принятия данного законопроекта банковская система будет преобразована из двухуровневой в трехуровневую (как в США, Германии, Швейцарии и других странах), о чем речь шла достаточно давно, но Центробанк РФ всегда выступал против дифференцированного подхода к регулированию банков. В целом пока не понятно, как это повлияет на российский финансовый сектор в среднесрочной и долгосрочной перспективе.
Цель работы – выявить роль Центрального банка в банковской системе РФ.
Задачи работы:
- изучение теоретических основ деятельности центральных банков в банковской системе;
- анализ деятельности банка России по регулированию коммерческих банков.
Методы написания работы: сбор информации, анализ, синтез.
Структура работы обусловлена поставленными задачами и включает введение, основную часть из двух глав, заключение, список литературы.
Объект исследования – Центральный Банк Российской Федерации (ЦБРФ).
Предмет исследования – роль ЦБ РФ в банковской системе России.

Глава 1. Теоретические основы деятельности центральных банков в банковской системе
1.1 Сущность и функции центрального банка в современной банковской системе

Центральный банк – это банк, оказывающий финансовые услуги правительству и коммерческим банкам своей страны.
Основными функциями центрального банка являются:
регулирование обращения денежной массы и обменного курса национальной валюты;
контроль за выпуском банкнот национальной валюты;
кредитование и прием депозитов от коммерческих банков, а также контроль за их деятельностью;
управление долгом страны;
поддержание золото-валютных резервов страны;
взаимодействие с другими центральными банками.
Влияние на валютный рынок центральные банки, как правило, оказывают четырьмя основными способами:
Изменением процентной ставки. Повышая размер процентной ставки, центральные банки делают валюту своей страны привлекательней для инвесторов, но усложняют жизнь коммерческим банкам. Для первых сбережения в валюте страны будет приносить больший доход, а для вторых станет более затратным получение кредита у этого центрального банка, что влечет за собой увеличение ставок по кредитам и депозитам для населения. При понижении процентной ставки происходят обратные процессы.
Инструментами финансового рынка. Обычно это прямые операции с ценными бумагами на открытом рынке. Покупка центральным банком ценных бумаг влечет за собой увеличение его резервов, дающее возможность увеличивать объем кредитования предприятий различных отраслей экономики, либо кредитования коммерческих банков, которые, в свою очередь, кредитуют эти предприятия (в зависимости от структуры взаимодействия в конкретной стране). Тем самым центральный банк стимулирует развитие экономики. При продаже ценных бумаг происходит сокращение резервов, а соответственно и кредитных возможностей этого банка, что оказывает сдерживающее воздействие на экономику.
Изменением резервных требований. Изменяя эти требования, центральный банк может ограничивать объем кредитов, выдаваемых коммерческими банками, тем самым изменяя количество денежной массы в стране.
Операциями на валютном рынке. Центральные банки могут проводить операции на валютном рынке с целью удешевления/укрепления национальной валюты (интервенция) или, наоборот, удержания на каком-то определенном уровне. Это выполняется с помощью вливания или изъятия национальной валюты с международного рынка. Кроме того, центральные банки могут размещать свои активы в других центральных банках или производить с ними валютообен напрямую.
/
Рисунок 1 – Способы влияния ЦБ на валютный рынок
Самыми крупными и наибольшим образом влияющими на рынок Форекс являются такие центральные банки: Федеральная Резервная Система (США), Европейский Центральный Банк (Еврозона), Банк Англии (Великобритания), Банк Японии (Япония), Национальный Банк Швейцарии (Швейцария), Банк Канады (Канада), Резервный Банк Австралии (Австралия), Резервный Банк Новой Зеландии (Новая Зеландия).
Федеральная Резервная Система США (FRS или FED) создана в 1913 году для выполнения роли центрального банка США. Основное влияние на банк имеет государство, хотя капитал принадлежит частным акционерам с особым статусом. FED является самым влиятельным центральным банком мира. Так как доллар США является мировой резервной валютой, FED имеет достаточно большое влияние на ценность многих валют.Состав комитета: Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC), состоит из 7 руководителей Совета Федерального Резерва, а также 5 президентов из 12 региональных резервных банков. Комитет определяет процентные ставки. 
Цели банка: ценовая стабильность и рост экономики США. Проведение заседаний: 8 раз в год.
Европейский центральный банк (ECB)основан в 1998 году. Он является центральным финансовым органом Еврозоны, следующим после Европейского денежно-кредитного института (EMI), который в свою очередь сыграл основную роль в подготовке введения в оборот единой европейской валюты.
Состав комитета: 6 членов правления ECB и Главы всех национальных центральных банков 12 стран Еврозоны. Совет принимает решения по монетарной политике.
Цели банка: ценовая стабильность, рост экономики и поддержание ежегодного роста потребительских цен ниже 2 %. Так же банк стремится предотвращать рост стоимости европейской валюты в связи с экспортной зависимостью Еврозоны.
Проведение заседаний: 1 раз в 2 недели. Но заседания по монетарной политике проводятся 11 раз в год, и сопровождаются пресс-конференциями.
Банк Англии (BOE) организован как частный банк, но с 1946 года после национализации стал выполнять функции центрального банка Великобритании. Банк Англии считается одним из наиболее влиятельных центральных банков.
Состав комитета: Глава Банка Англии, 2 его заместителя, 2 исполнительных директора и 4 внешних эксперта. Комитет отвечает за монетарную политику.
Цели банка: поддержание монетарной и финансовой стабильности, удерживание инфляции на уровне 2 %. Причем если инфляция меньше, то банк будет предпринимать меры для ее увеличения до двухпроцентного уровня. Проведение заседаний: 1 раз в месяц.
Банк Японии (BOJ) создан в 1873 году на основе Закона о национальных банках, под влиянием американского закона 1863 года. Особенностью Банка Японии является то, что он имеет статус акционерной компании. Только 55 % его капитала принадлежит правительству Японии. Остальные же 45 % – страховым компаниям, финансовым институтам и другим инвесторам.Состав комитета: Глава Банка, 2 его заместителя и 6 других членов.
Комитет отвечает за монетар